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关于加快发展北海市金融业的思考

发布时间:2019-06-26 15:09   文章来源:北海市人民政府办公室   作者:郭中华   [字体大小:  ]   打印文章

  近年来,北海市委、市政府紧紧围绕服务向海经济,积极推进沿边金融改革和农村金融改革,全力打造金融活跃城市、推动金融科技小镇建设取得阶段性成效,推动北海金融取得长足的发展,但面对当前激烈的竞争态势,特别是与先进发达地区相比、还存在较大差距,仍有很大的发展空间,机遇与挑战并存。

  一、北海金融业发展过程中存在的问题

  (一)市场化程度不高,体系结构不合理。实质上金融市场化的本质,是资金和资产之间的自由流动,基础是依据市场化规则对风险的定价。金融市场化程度不高,将直接导致金融机构不能充分发挥其为经济配置资源、促进交易的作用。我市金融市场运行的方式和规则,存在不适应市场化需求的地方,即对市场的干预和审批过多,导致资金和资产错配,无法实现自由风险定价。如部分部门在组织产业补贴、项目融资时,没能遵循市场规律原则,通过补齐征信等市场要素来放大融资功能倍数,而是通过组织会议部署直接推动金融机构支持融资,容易导致资产不良率大幅提升,暨占用信贷任务额度、又未达到融资需求,还影响了项目建设和产业发展。

  市场要素不全,体系不完善,运行机制不畅。我市主要以银行、证券、保险、期货以及担保、小贷、典当等传统金融服务机构为主,且多为分支机构,缺乏地方法人金融机构,对金融产品自主权不大,金融产品结构不合理,可选择模式较少在市场化程度较高的金融市场,资金是主动寻求优质的资产,在北海反而出现倒挂现象,在一定程度上制约了经济的快速转型和发展。

  (二)融资模式多样化不够,支持发展上有差距。虽然近年来我市金融业发展的整体水平有所提高,但与发达地区比还有待进一步发展提升,突出表现在融资方式仍然以银行间接信贷融资为主,从资本市场直接融资规模有限,其他融资与上述两种融资额度差距较大。从当前我市融资方式看,主要以银行、资本市场融资为主,小额贷款、典当、跨境融资为辅,缺乏私募股权基金、商业保理、融资租赁、信托贷款、贸易融资等融资方式。由于资金成本不符合市场化需求,额度上也不能得到满足,当前落地我市的重大项目融资仍以外地金融机构及配套的融资模式为主。

  我市主要有以下几种融资模式:一是银行信贷。到20192月末,我市各类银行存款余额为949.05亿元、同比增长12.76%,贷款余额694.89亿元、同比增长23.52%。二是资本市场融资。到2018年末,我市上市公司直接融资为108亿元;其中,恒逸石化公司增发A股融资44.95亿、发行公司债融资30亿元,北部湾港公司增发A股融资33.05亿。三是小额贷款。到20193月末,我市小额贷款公司经营资金总额10.65亿元,贷款项目788笔、贷款余额6.56亿元。四是典当业务。到20193月末,我市典当公司的业务笔数32笔,典当余额4797.75万元。五是跨境融资。2019年以来,我市新增登记2笔全口径跨境融资业务,金额300万美元。

  (三)中小微企业、“三农”等融资难融资贵问题突出。一方面是因为相对高昂的经营成本和微薄的利润,让传统金融机构为小微企业和“三农”等低净值客户提供服务动力不足。以信贷服务为例,传统金融机构的主流风控系统为人工审核,流程复杂,需要较高的时间成本和人力成本。烦琐的信贷审批流程对客户经理来说非常耗时耗力。而小微企业和“三农”等低净值客户这些传统金融排斥群体的需求通常有小额、高频等特点。无论从存款还是贷款角度看,这些客户办理金融业务的单笔交易额均较低,而商业银行处理单笔业务的成本投入却是相对固定的,直接决定了发展长尾用户的单客户收益较低。另一方面,我市传统金融机构的风控手段较为单一,无法为这部分“三农”等低净值客户进行风险定价,从而也没有能力提供与其风险相匹配的金融服务。由于“三农”等低净值客户群体的财务状况不规范,缺乏传统金融机构的风控系统所依赖的一些强特征,诸如征信记录、银行流水、工作证明、社保情况等,而传统的风控体系又难以采集借款人与信用相关的一些弱特征,如信用状况、声誉、生活习惯、社交情况等,信息不对称直接导致了金融机构对此部分人群进行风险定价较为困难。

  不仅是“三农”等低净值客户群体,小微企业也同样受此困扰。目前,我市小微企业完整的信息数据主要来自金融、税务、海关、财政、司法、行政审批、市场监管、社会保障等多个政府部门,以及银行、水电、电信等多个非政府部门,这些部门都有其独立的管理制度和信息保密机制,且相互之间的信息标准各不相同,没有信息共享平台,这导致了小微企业信用信息和数据既不便于流动也不便于公开,开放程度和共享利用率较低,增加了信用评价者和信息使用者获取信息的难度,影响了传统金融机构对小微企业进行准确的风险定价,导致了资金融通功能受到极大约束。

  (四)金融部分基础设施功能未得到充分发挥。一方面银行对担保机构的风险管控能力和担保能力及市场化程度不信任,对高风险中小企业保持谨慎态度,对新型4321政银担保业务合作意愿不强、参与积极性不高,抵押融资担保职能无法得到充分发挥。另一方面,对融资担保体系的金融基础设施属性认识不足。相关部门仍把小微担保公司列入考核利润指标,不仅违背自治区有关要求,也与其准公共定位、不以营利为目的、赋能融资通道的金融基础设施定位不符。不动产抵押登记机构尚未开通抵押登记网上办理系统,办理不动产抵押登记环节时间较长,影响企业获得信贷整体办理时间。

  我市现有的社会信用体系建设进度相对滞后,统一标准的信息服务征信系统尚未形成。对于社会信用体系作为解决融资难、融资贵的金融基础设施认识不到位,虽建设有信用北海的统一平台(xy.beihai.gov.cn),但大多数信息更新不及时,仅停留在更新新闻和部分数据的阶段,未能将有关部门信息系统统筹。人民银行北海市中心支行和市直相关部门建设的征信系统,与各机构建设的数据服务平台系统标准不一和尚未兼容联通,各系统服务面较窄,录入的信息维度与数量不足,信息安全性不足、记录存在缺失、时效性不足;第三方征信服务机构缺乏。此外,我市的融资担保体系、征信体系、企业经营管理等相关约束性法律法规不全;守信激励和失信惩戒制度缺失,失信成本相对偏低;企业经营信息公开制度建设不够完善,执行不到位。虽配套出台了一系列金融优惠政策,但还需要在执行过程中不断的结合实际调整,功能还得不到充分发挥。专业性、复合型金融人才缺乏,成为限制北海金融行业发展的重要瓶颈。

  二、加快推动北海金融业发展的对策建议

  (一)不断优化金融生态环境

  1.加强市场体系建设。一是坚持市场主导。遵循市场规律,充分发挥政府“有形之手”和市场“无形之手”的作用,通过调控关键要素、提升定价效率、优化资源配置,促进资金高效融通、实现风险精准定价,不断提升解决项目建设和产业发展过程中资金瓶颈问题的能力和水平。二是健全市场运行的机制。在部分金融市场机制缺失,不适宜的时候,针对性出台政策规范,引导企业治理标准化,促进市场公开透明,优化金融机构受理、审核、放款等融资工作流程,确保机制运行规范有序。三是大力培育市场要素。积极引进金融和类金融机构,培育普惠金融、共享金融、金融科技等多种新金融业态;构建包括银行、证券、保险、债券、信托、基金等多种机构在内的多层次融通市场体系;鼓励企业直接上市融资和支持上市企业再融资,推动开展私募股权基金、商业保理、融资租赁、信托贷款、贸易融资、资产证券化(ABS)、集合债券等多种方式融资,加快健全资本市场体系进程,鼓励股权投资类企业加快发展,设立政府引导基金,加大对风投、创投的扶植力度,培育做大本土股权投资机构,满足市场多元的投融资需求。

  2.打造高效便捷的政务环境。不断优化营商环境获得信贷指标,推动全面梳理业务流程、建立限时办结制度、精简申贷资料;在中央、自治区和我市金融优惠政策基础上,组织出台操作细则指引,并密切关注中央和自治区及各地政策发展方向、行业趋势,及时对我市相关政策进行动态微调,确保各项政策及时落地、最大限度发挥效益;组织出台考核和优惠政策,依据各金融机构对我市实体经济的支持贡献度,来考核评分和排名,对政府性存款、项目落地融资优先推介等资源进行科学调配;推动融资租赁、货币兑换等政策在北海先行先试;坚持金融底线思维,在防范金融风险的前提下,保持宽容理性的政策环境。

  3.加强司法环境建设。构建金融风险防范机制,严厉处置非法集资和打击金融违法犯罪行为、稳妥处理金融突发事件,以北海仲裁委为抓手,全面提高司法效率,支持和保护金融机构依法合规经营、保障金融消费者权益;充分发挥我市作为广西首批拥有地方立法权的城市优势,不断完善我市金融和中介法律法规体系建设。

  (二)不断加快金融基础设施建设

  1.抓好信息服务平台建设。以加快基础设施建设为依托,着力破解信息不对称、信用不齐全的问题,推动各部门依法开放相关信息资源,充分利用大数据技术,在确保信息安全前提下,加快促进数据共享。在现有《信用北海》平台建设的基础上,充分依托国家数据共享交换平台体系,抓紧构建完善金融、税务、海关、财政、司法、行政审批、市场监管、社会保障等大数据服务平台,实现跨层级跨部门跨地域互联互通,并保障信息的时效性、准确性,列入全市重点工作考评内容。健全优化金融机构与企业信息对接机制,实现资金供需双方线上高效对接,让信息多跑路,让企业少跑腿

  2.加强担保征信体系建设。不断完善市融资担保体系内部管理流程,建立分级管理系统,明确界定担保产权,提高内部管理效率。坚持政府性融资担保机构公共基础设施属性定位,逐步减少和取消反担保等要求。设立中小企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金,重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务。构建担保体系风险控制机制,管控银行转移给担保体系的全部风险。推动市融资担保公司接入人民银行政府等征信系统。出台支持鼓励中介机构加快发展的政策措施,积极引进和发展各类信用服务中介机构,鼓励信用服务产品开发和创新。支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为中小企业提供信用产品及服务。加大守信激励和失信惩戒力度。

  3.完善企业治理和公共体系建设。一是积极引导各类企业规范经营、合规发展,建立健全法人治理结构和企业经营信息公开制度;完善财务会计制度,加强稽核和牵制等内部管理,提高生产经营能力和市场竞争力。二是加强协会组织机构和公共服务体系建设。积极组织筹建各类金融协会组织,坚持服务金融业发展的公共属性,及时跟踪了解国内外行业政策,引导推动金融产业集聚,规范经营和行业自律,制定相关标准,做好科研服务工作。

  (三)培育发展境内外资金融通渠道

  以构建面向东盟为金融门户政策为依托,培育和引进资金通道主体,建设境内外通道基础设施体系,全面打通境外资金通道,引进境外低成本资金。

  1.鼓励支持符合条件的银行、保险、证券、资产管理等金融机构在北海组建面向东盟的中后台运营基地和落地跨境结算、货币兑换、双向资金池等相关业务。

  2.培育发展融资租赁、货币兑换、跨境征信服务、信用评级、资产评估、投融资咨询、法律咨询、会计审计、信息统计等与涉外金融核心业务密切相关的中介服务机构,构筑多元化跨境金融配套服务体系。

  3.推动北海市建设跨境投融资服务中心,结合北海工作实际、配合陆海新通道建设,向自治区申请配套支持相关业务许可、机构资质和资金通道政策,推动开展面向东盟的贸易融资试点。

  4.推动北海市建设面向东盟的财富管理服务基地,向自治区申请支持北海开展跨境财富管理业务,扩大人民币在跨境财富管理中的使用;推动国际保险机构在北海独资或合资形式开展人寿和养老保险业务;推动北海开展私募基金股权投资的跨境转让试点,并配套支持相关业务许可、机构资质和资金通道政策。

  5.推动在北海市开展人民币资产面向境外转让试点。根据《国务院关于积极有效利用外资推动经济高质量发展若干措施的通知》(国发〔201819号)要求,推动在北海市设立地方资产管理机构,出台政策鼓励在北海投资的外商投资企业在境外试点发行人民币或外币债券,并可全额汇回所募集资金,用于在北海市投资经营;支持北海市地方金融机构或经批准设立的地方资产管理公司向境外投资者转让人民币不良债权;允许上述北海银行机构将其持有的人民币贸易融资资产转让给境外银行。

  (四)加快培育金融新业态

  按照中央赋予广西的“三大定位”和自治区党委、政府印发《广西深入贯彻落实“三大定位”新使命工作方案》对北海提出“规划建设金融商务区和金融科技城”的工作要求,以推动北海红树林金融科技小镇为契机,全面落实面向东盟门户的金融门户政策,在我市出台现代金融系列配套政策的基础上,大力推动金融改革发展和对外开放,为全国和全区全面深化金融改革开放探索可复制可推广的经验。一是坚持政策引领。在出台《北海市关于加快现代金融服务业开放发展的实施意见》《北海市发展现代金融服务业奖励扶持政策》等现代金融政策文件的基础上,配套系列细化落地政策,完善金融和类金融企业西部鼓励类目录认定。二是加快推进金融小镇建设。积极引进鼓励在北海红树林金融科技小镇内发展支付结算、消费金融、供应链金融、区块链金融及互联网、云计算、大数据、区块链、人工智能等相关产业。三是推动各项模式先行先试。推动融资租赁、商业保理等地方性金融牌照落地应用在北海先行先试;推动私募基金股权流转体系在北海先行先试。积极向上申请第三方跨境离岸移动支付试点,试行第三方支付机构为边民开立支付账户突破年累计20万元的额度限制。四是引入完善金融科技监管措施体系。加强对我市业务人员的培训工作,严把金融科技市场准入关,建立预警和评估机制,全面防范发生系统性风险。对金融科技类企业实施沙盒监管和穿透式业务归口管理相结合的方式,不断加强对金融机构及核心人员、金融产品、金融市场的监管,对金融科技类企业交互场景、各类资产流动渠道等实施穿透式、全覆盖、全流程监管。

  (五)做好金融科研和人才保障工作

  以落实人才政策为基础,积极培养和吸引高端金融人才。一是激活存量,全面落实人才政策,搭建干事创业的平台,全面推进我市金融人才库建设和金融领军人才计划,每年推荐或遴选出优秀的中青年金融人才通过外派培训、挂职锻炼、定点培养等形式进行重点培养。加快推进产业研合作,引入金融科技复合型人才。鼓励金融科技企业、金融机构和科研机构开展金融科技产业学术研究,吸引金融科技类企业高管和高级技术人才来北海发展。支持本地相关院校开设相关专业和课程,加快培养复合型金融人才。二是优化增量,通过税收优惠、出入境与居留、租(购)房补贴、户籍、子女教育等措施,全面优化人才政策环境和人才服务体系,全面提高所得税返还比例,全面吸引高端金融人才加盟我市的金融机构;推动建设面向东盟的金融交流培训基地,推动在北海开展从越南、印度、台湾等地引进IT人才的人力资源、劳务派遣和国际人才派遣及外籍人才就业等方面许可试点。三是用好用活人才政策,通过对本土金融企业实施高管市场化薪酬、股权激励、合伙人制及跟投等激励措施,留住高端人才。

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